Vorsorgekonto 3a
Alterskapital flexibel aufbauen, ohne jährliche Zahlungspflicht
Namhafte Steuervorteile – bereits heute
Vorzugszins & höhere Ertragschancen mit Wertschriftenlösungen
Kostenlose Kontoführung
Unsere Konditionen
| Zinssatz | |
| Eignung | Erwerbstätige ab 18 Jahren mit oder ohne berufliche Vorsorge |
| Verrechnungssteuer | verrechnungssteuerfrei |
| Rückzugsmöglichkeiten | gemäss gesetzlichen Bestimmungen |
| Porti | kostenlos |
| Kontoauszüge/Steuerbescheinigung | kostenlos, jährlich |
| e-Banking | nur Ansicht |
| Zusatzleistungen | Flexible Einzahlungen oder Überweisungen mittels Dauerauftrag möglich, Wertschriftensparen |
| Kündigungsfrist | 31 Tage |
| Zinssatz | |
| Eignung | Erwerbstätige ab 18 Jahren mit oder ohne berufliche Vorsorge |
| Verrechnungssteuer | verrechnungssteuerfrei |
| Rückzugsmöglichkeiten | gemäss gesetzlichen Bestimmungen |
| Porti | kostenlos |
| Kontoauszüge/Steuerbescheinigung | kostenlos, jährlich |
| e-Banking | nur Ansicht |
| Zusatzleistungen | Flexible Einzahlungen oder Überweisungen mittels Dauerauftrag möglich, Wertschriftensparen |
| Kündigungsfrist | 31 Tage |
Sie möchten ein Privor Vorsorgekonto eröffnen?
Lassen Sie sich persönlich beraten.
Das 3-Säulen-Prinzip
Die schweizerische Altersvorsorge basiert auf drei Säulen. Die 1. und die 2. Säule können Sie auf freiwilliger Basis mit der 3. Säule ergänzen.
Alle volljährigen Erwerbstätigen, die ein Erwerbseinkommen erzielen, können ein Privor Vorsorgekonto eröffnen. Wer über das Referenzalter hinaus berufstätig bleibt, kann maximal weitere fünf Jahre in die Säule 3a einzahlen.
Das Kapital der Säule 3a kann in der Regel erst im Umfeld der Pensionierung bezogen werden («gebundene Vorsorge»). Ausnahmen für einen vorzeitigen Bezug gibt es unter anderem zur Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum.
Ihre Vorteile im Überblick
Maximalbetrag
Im Jahr 2026 gelten folgende Maximalbeträge: CHF 7'258 für Personen mit Pensionskasse und 20% des Erwerbseinkommens bzw. höchstens CHF 36'288 für Personen ohne Pensionskasse.
Steuervorteile
- Abzug der Einzahlungen vom steuerbaren Erwerbseinkommen bis zum gesetzlichen Maximalbetrag
- Keine Einkommens- und Verrechnungssteuer auf den Zinsen
- Keine Vermögenssteuer auf dem Kapital
- Bei Auszahlung reduzierte Kapitalbesteuerung
- Berufstätige Ehepartner bzw. registrierte Partner: Abzüge für beide
- Zusätzliche Steuervorteile bei indirekter Amortisation Ihrer Hypothekarschuld
Renditepotenzial
- Vorzugszinssatz auf dem Kontoguthaben
- Zusätzliches Ertragspotenzial mit Wertschriftenlösungen
Flexibel bleiben
- Flexible Einzahlungen oder Dauerauftrag
- Wechsel zwischen Spar- und Wertschriftenlösung jederzeit möglich
Vorzeitiger Kapitalbezug
- Frühestens 5 Jahre vor Referenzalter
- Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum
- Aufnahme selbstständiger Erwerbstätigkeit
- Auswanderung aus der Schweiz
- Invalidität
- Übertrag in eine Pensionskasse
Spesenfrei
Das Privor Vorsorgekonto ist spesenfrei, bei Wertschriftenlösungen fallen Gebühren an.
Steuersparrechner
Berechnen Sie Ihre konkrete Ersparnis.
Zum Steuersparrechner 3a
Tipp: Eröffnen Sie mehrere Vorsorgekonti für den gestaffelten Bezug. Es sind mehrere Konti bei derselben Bank erlaubt. Wir beraten Sie gerne.
Wissenswertes
Das Privor Vorsorgekonto passt für alle Lebensphasen.
Der Staat fördert die private Vorsorge mit Steuervorteilen. Mit dem Privor Vorsorgekonto profitieren Sie jährlich davon:
- Ziehen Sie Ihre Einzahlungen bis zum gesetzlichen Maximalbetrag vom steuerbaren Erwerbseinkommen ab.*
- Während der Vorsorgedauer bezahlen Sie auf Zinserträge keine Einkommenssteuer. Auch die Verrechnungssteuer entfällt.
- Während der Vorsorgedauer bezahlen Sie auf Ihrem Guthaben keine Vermögenssteuer.
- Bei der Kapitalauszahlung gilt ein reduzierter Steuertarif. Mehrere Vorsorgekonti können gestaffelt aufgehoben werden, was sich vorteilhaft auf die Progression auswirkt.
Beachten Sie:
- Berufstätige Ehepartner sowie eingetragene Partner profitieren beide von den Steuervorteilen.
- Auch bei mehreren Konti dürfen die gesamten Beiträge den gesetzlichen jährlichen Maximalbetrag nicht übersteigen.
- Anfang Jahr erhalten Sie für jedes Konto kostenlos einen Abschluss mit Steuerbescheinigung per 31. Dezember.
- Für die Aufhebung des Privor Vorsorgekontos gilt eine Kündigungsfrist von 31 Tagen.
* Die Bundesbehörden passen die Maximalbeträge periodisch an. Die aktuell geltenden Beträge finden Sie unter clientis.ch/vorsorgen.
Mit Privor bauen Sie Ihr persönliches Vorsorgevermögen in Ihrem eigenen Tempo auf. Sie entscheiden:
- ob und wie viel Sie jährlich bis zum gesetzlichen Maximalbetrag einzahlen
- ob Sie den Betrag einmalig oder gestaffelt einzahlen
- ob Sie einen Dauerauftrag mit jährlicher, halbjährlicher, vierteljährlicher oder monatlicher Zahlung einrichten
Kapitalbezug
In folgenden Fällen können Sie vorzeitig auf Ihr Säule-3a-Vermögen zugreifen:
- Finanzierung von selbst genutztem Wohneigentum
- Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit
- Auswanderung aus der Schweiz
- Invalidität
- Übertrag in eine Pensionskasse
Vorsorgen im Pensionsalter
Wer nach Erreichen des AHV-Alters weiterarbeitet, kann das Privor Guthaben später beziehen und weiterhin steuerbegünstigt vorsorgen. Dies ist bis fünf Jahre über das Referenzalter hinaus möglich, maximal bis zum 70. Lebensjahr.
Sie möchten Wohneigentum erwerben? Dafür können Sie das Kapital Ihrer Säule 3a einsetzen – sofern Sie die Immobilie selbst bewohnen.
Hypothek direkt amortisieren
Wer ein Haus oder eine Eigentumswohnung kauft und die Hypothek über die Jahre amortisiert, kann im Alter kostengünstiger wohnen. Bei der direkten Amortisation sinken die Hypothekarschuld und damit die Schuldzinsen kontinuierlich. Dadurch werden jedoch auch die steuerlichen Abzüge kleiner, was zu einer höheren Steuerrechnung führt.
Hypothek indirekt amortisieren
Bei der indirekten Amortisation zahlen Sie jährlich einen Betrag auf Ihr Privor Vorsorgekonto ein. Dieses dient der Bank als Sicherheit und ermöglicht Ihnen einen Steuerabzug. Da die Hypothekarschuld unverändert bleibt, bleiben auch die Schuldzinsen gleich hoch und können weiterhin vollumfänglich von den Steuern abgezogen werden.
Beim Erreichen des Referenzalters oder bei der Aufhebung des Kontos verwenden Sie das Vorsorgekapital zur Tilgung der Hypothekarschuld.
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A paragraph is a self-contained unit of a discourse in writing dealing with a particular point or idea. Paragraphs are usually an expected part of formal writing, used to organize longer prose.